2006年银行卡省钱高招

　　我以前对银行卡很排斥的，因为我们当地的银行系统不稳定，经常出现吞卡，更可气是有时取款只记账不吐钱，不过，这两年系统倒是比较稳定了，但各家银行又开始收费了，关于银行卡的收费可以说多如牛毛，年费、开卡费、挂失费，好像工行今年6、7月份还要收小额账户管理费……这样一年下来持卡人会花去一笔不小的开支，因此，能否请专家传授一下2006年银行卡省钱的窍门。

　　掌握省钱的窍门

　　首先，可以掌握一些用卡的窍门，其实理财就是从细小算起，特别在银行卡收费项目增多的情况下，应锱铢必较，省一点是一点。

　　之一：巧用异地无卡续存。为了吸收存款，部分银行对某些银行卡品种的异地存款免收手续费，比如工行的牡丹信用卡等，灵活利用好这一政策可以达到免费汇款的目的。如果有个人汇款、生意往来等资金转移需求，你可以和收款人都办一张这种异地存款免费的银行卡，使用频率不高也可以借用亲戚朋友的，你往对方汇款的时候，凭对方的卡号可以在当地同系统银行办理异地无卡续存业务，资金可以即时到账；如果对方给你汇款，对方也可以采用这一办法。这种“汇款”方式无论汇多少次、汇多大金额都是免费的，对那些经常给亲属汇款或生意资金往来频繁的人来说最适合不过。

　　之二：避免小额账户收费。很多人习惯将银行卡中的钱攒到一定金额后再转存定期存单，其实目前多数银行都开通了银行卡存款自动转存定期的功能，只要和银行签订自动理财协议，银行卡中的钱达到一定金额便可自动转存为定期，当你因取款或消费发生余额不足时，银行电脑会自动支取一笔损失最小的定期存款。这样不但能提高银行卡资金的收益，而且各家银行即将开始对小额账户收费，自动转存的定期存款也算在银行卡的项下，从而可以避免因银行卡日均余额达不到要求而被收取小额管理费。

　　之三：特惠商户享受打折。银行卡费除了刷卡消费，避免支付现金的好处外，各家银行还与众多商家达成了特惠商户协议，持有银行卡在指定的商户刷卡消费，大到购买家具家电，小到美容美发，都可以享受打折优惠，特别是目前银行推出的各种女人卡、联名卡等专用消费卡，更是可以享受较大幅度的折扣优惠。另外，中信银行等金融机构还规定，持贷记卡刷卡购买指定航空公司的机票，除享受机票折扣外还可以获赠40万的航空意外险，这样又可省下购买保险的开支，可谓一举两得。

　　之四：节省跨行取款费。目前多数银行对跨行取款要收取一笔2元的手续费，为了节省此项开支，应尽量选择网点和ATM数量较多的银行，这样可以减少跨行取款的机会，节省开支。另外，部分股份制银行规定对每月的前三笔跨行取款是免费的，跨行取款次数如果不是很多的持卡人，也可以选择这种银行卡，不但能节省跨行取款的开支，还可以在所有加入银联组织的任何ATM上取款，增加选择性和方便性。

　　之五：巧选银行也能省钱。各银行由于经营方式、规模等不同，对银行卡的相关收费标准也不尽相同，比如，银行卡年费有的银行收，有的则不收；异地取款有的银行按1%收费，有的则完全免费；另外用银行卡汇款的手续费标准也有很大差距，有的最高收50元，有的最高仅10元。所以，广大持卡人应根据自己的情况和银行网点的布局情况，综合衡量，从中选一家相对更方便实惠的银行卡。

　　之六：网上银行节省挂失费。当前各家银行对银行卡和存折的挂失都要收费，利用好银行制度上的缺陷可以省去挂失开支。首先办理银行卡后应尽量开通免费的网上银行，然后把自己的活期存折、定期存单以及其它银行卡全部挂到这张银行卡下，这样除了便于资金管理之外，此后无论是银行卡、活期存折还是定期存单丢失和忘记密码，都不用去银行挂失，在需要转出的时候，直接通过网上银行把相关账户上的钱全部转到自己的其它账户中就可以了，有点像三十六计中的“金蝉脱壳”。

　　用好银行卡积分

　　其次，搜狐理财网友“千里走单骑”要盘活银行的资源，用好积分政策也可以省钱。为了应对日趋激烈的市场竞争，各家银行纷纷推出一些吸引银行卡客户的优惠举措，比如免收卡年费、办卡抽奖、送小纪念品等等，当然，最实惠、最吸引人还应当是积分奖励，因为卡内的积分按规定可以返还现金、获取超市购物券和手机充值卡等实惠馈赠。

　　积分使怎样产生的。持卡人在刷卡消费或存款时，银行电脑会自动为持卡人记录积分。按照积分类型可分为消费积分、消费次数积分和存款积分。一般情况下，持卡人刷卡消费，每消费1元积1个消费积分；每消费1次积1个消费次数积分，消费次数积分不计消费金额大小，只计算次数；银行卡项下的存款一般按月日均存款每100元每月积1个存款积分计算。各种积分积累到一定程度，就可以按照银行的规定兑换相应的奖品或减免业务手续费以及享受贷款利率优惠待遇。

　　不过，按照银行规定，持卡人发生当日购物撤消、隔日退货情况，银行则对其消费积分、消费次数积分作相应扣除调整；房地产类、批发类、汽车销售类等特殊行业的消费活动以及各项代缴费业务均不计算积分；另外，每次积分有奖活动兑换期结束后，所有未兑换积分一般也不再保留。

　　银行卡积分怎样兑换。消费积分可兑换相应价值的奖品，消费积分的兑换，银行一般不单独通知，这就要求持卡人关注发卡银行的积分兑换公告，或者通过登录银行网站、拨打银行服务热线等方式进行查询，以免错过积分兑换。符合兑换条件的持卡人，可持本人有效身份证件及银行卡到指定的营业网点直接办理兑换手续，也可通过网上银行或电话银行申请办理邮寄。

　　消费次数积分一般不用持卡人主动兑换，在每年银行卡收费的时候，银行会根据客户的积分余额自动判断是否减免持卡人年费。

　　存款积分也不用主动兑换，客户到办理银行卡挂失等相关业务的时候，银行也会根据存款积分确定是否减免相应的手续费；另外，部分银行规定存款积分到一定程度可以享受优惠贷款利率，这就要求持卡人在办理贷款手续时，主动向银行提供自己的存款积分信息。

　　掌握多得积分的窍门。要想多得积分，当然最好是养成刷卡消费的习惯，无论金额大小，一律刷卡买单。除此之外，掌握以下窍门也可以多得银行卡积分。

　　化整为零。有的银行规定刷卡消费10次即可减免下年度银行卡年费，刷卡消费20次还可获得10元的年费返还奖励，这时持卡人为了增加消费次数，刷卡购物时候，可以化整为零，多次刷卡。另外，在利用银行卡进行手机话费充值时，减少每次的充值额度，增加充值次数，都可以达到增加消费次数积分的目的。

　　突击刷卡。银行遇到节假日或有重大活动，会推出“双倍积分”、“实惠大赠送”之类的促销举措，并且还会有“刷卡抽奖”等配套活动，掌握了这一特点，可以把平时不是十分急需的购物计划，集中到节假日突击消费，这时可以多得积分和奖品，从而取得事半功倍的积分效果。

　　活用转让。如果持有一家银行的多张银行卡，可以将积分集中到一张卡中，从而增强积分的兑奖效果。另外，亲朋好友之间也可以进行积分转让，比如你即将从银行贷款，这时可以让亲朋好友把不用的存款积分转让给你，从而享受更多的贷款利率优惠。

　　三是要用活银行的功能

　　家庭消费中难免有时会捉襟见肘，支取以前的定期存款会造成利息损失，开口向朋友借又不好意思，这个时候办张具备授信功能的贷记卡，便可以取得“免费的贷款”，从而达到节省贷款利息的目的。

　　有固定职业和收入的人都可以向银行提出办理贷记卡的申请，银行会根据办卡人的综合情况核定信用额度(一般在5万之内)，在此信用额度内，持卡人可以先划卡消费，然后在规定的到期还款日前偿还透支款，便可以按还款金额恢复相应的信用额度，持卡人可继续重新使用新额度。

　　贷记卡的最大特点是可以享受免息还款，持卡人在信用额度内透支消费，从信用消费日至银行规定的到期还款日为免息还款期，持卡人可以享受最短25天，最长56天的免透支利息待遇。到期还款日前偿还全部透支款的，无需支付消费透支利息，这无形中等于向银行借了一笔可以随借随还的短期无息贷款，还省却了烦琐的贷款手续，既方便又实惠。

　　贷记卡虽然有这么多好处，但使用贷记卡要注意尽量少在卡上存钱，贷记卡主要功能是用于信用消费，其存款是不计息的。同时，消费透支一定额度后，要尽量准时偿还透支款，因为银行规定，免息还款期内还款不收利息，但到期仍未还款，则要按每天万分之五的利率计收透支利息，为了及时掌握自己的账户情况，避免被扣收罚息，可以开通银行卡的短信服务，及时获知存取款、转账、刷卡消费等信息，从而让你更加沉着自信，潇洒人生。

责任编辑：李美美

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